在香港，當卡數或貸款壓力大到難以應付時，很多人會考慮 DRP（Debt Relief Plan，債務重組計劃） 作為一種 債務舒緩 的方法。這個計劃由香港銀行公會（HKAB）協調，讓多間銀行債權人共同制定還款方案，幫助債務人降低月供、避免破產。
然而，許多人在考慮申請前最關心的一個問題就是：「DRP 收費要多少？」 是否需要額外支付高額手續費？這些費用會不會成為另一種負擔？
本文將深入解析 DRP 收費結構、常見誤解、與中介陷阱，並與 IVA、破產 等方案比較，幫助你全面了解。
一、DRP 是什麼？（簡單回顧）
DRP（債務重組計劃） 是一種由香港銀行公會協調的 香港債務解決方案，專為同時欠下多間銀行債務的人設計。
目的：集中處理債務，避免多方追收；
方式：降低利息、延長還款期；
效果：減少月供壓力，但仍需全數償還本金。
👉 DRP 的特點是「銀行之間合作」，而不是第三方公司運作。
二、DRP 收費有哪些？
- 由銀行收取的手續費
申請 DRP 一般不需支付高額費用；
部分銀行可能會收取小額 行政費或手續費（例如數百至一千港元不等）；
收費標準會因銀行而異，但通常不會構成沉重負擔。
- 利息支出
雖然 DRP 會降低利息，但並不是「免息」；
信用卡原本利率約 30%，DRP 後一般降至 8–12%；
雖然月供減輕，但由於還款期較長，總利息支出可能比原來更多。
- 罰息與附加費用
若債務人未能準時繳付 DRP 月供，可能會被加收罰息或附加費。
- 中介公司收費（需謹慎！）
市場上有不少所謂「債務舒緩公司」或「中介」，聲稱能代辦 DRP；
他們往往收取 數千至數萬港元 的顧問費；
但實際上，DRP 是可以直接向銀行申請的，根本不需要透過中介。
三、DRP 收費常見誤解
誤解一：申請 DRP 一定要交高昂費用
👉 錯。DRP 是銀行協調的計劃，申請時最多只需支付行政費。
誤解二：DRP 可以免除本金
👉 錯。DRP 只能降低利息和月供，本金必須全額償還。
誤解三：找中介公司比較快
👉 錯。中介只是代交表格，並無更高成功率，反而增加額外費用。
四、DRP 收費與其他方案比較
- DRP vs IVA
DRP：
收費低，主要是銀行行政費；
本金需全數償還；
適合債務 20–100 萬，有收入的人。
IVA：
需支付專業受託人（破產管理人）費用，通常數萬港元；
可免除部分本金；
適合債務龐大（百萬以上）。
- DRP vs 破產
DRP：
收費少，但信用受影響 5–7 年；
保留資產。
破產：
法院費用與破產管理費需數萬；
資產會被清算；
信用嚴重毀滅，影響 8–10 年。
- DRP vs 卡數一筆清
DRP：涉及多間銀行，由銀行公會協調，收費低。
卡數一筆清：由單一銀行處理，可能會收取貸款申請手續費，但相對透明。
五、真實案例
案例一：直接申請 DRP
張小姐欠下 45 萬卡數，透過 DRP 每月供款由 20,000 元降至 9,000 元。她只需支付數百元的行政費，避免了破產。
案例二：中介陷阱
陳先生因欠下 60 萬港元，透過中介申請 DRP，被收取顧問費 15,000 元。結果與直接向銀行申請的條件完全一樣，等於白白浪費錢。
六、專業建議
直接向銀行或香港銀行公會查詢，不需透過中介。
準時供款，避免罰息與違約費。
比較不同銀行的條件，選擇最合適的計劃。
若債務龐大（百萬以上），考慮 IVA，比 DRP 更有效。
若完全無收入，破產可能是最後出路。
七、結論
「DRP 收費」相對低廉，一般只涉及銀行的行政費與正常利息支出，並不會額外收取高額費用。真正需要小心的是 中介公司陷阱，他們往往收取巨額顧問費，卻無法提供額外保障。
對於債務中等、仍有收入的人來說，DRP 是一個可行的債務舒緩方案；對於債務龐大者，IVA 或許更合適；若完全無力還款，則需考慮 破產。
最重要的是，債務舒緩只是暫時的出路，要真正走出困境，必須建立良好的理財習慣，避免重蹈覆轍。