信用評分會受損
申請債務重組後，銀行或信貸資料庫（例如香港的 TransUnion）會標記你的賬戶為「Restructured」、「Under Debt Management」或「已協商還款」。
結果：
1 信用評分（Credit Score）會立即下降
未來 3～6 年內難以獲批信用卡或貸款
就算成功批核，利率也會偏高
💡 提示：若成功完成重組協議並準時還款，你的信用可在日後逐步恢復。
2 合約期間無法再借錢
一旦進入債務重組協議，你通常不能再申請：
新的信用卡
新貸款（私人貸、車貸、樓按等）
增加現有信貸額度
金融機構會將你列為高風險客戶，全面拒批貸款。
3 違約後果會更嚴重
債務重組是一份正式協議，若你在期間內違約（例如停止供款、遲交數次）：
協議會失效，債權人可立即恢復追債行動
所有利息與罰金會即時恢復計算
債權人可能會入稟法院申請判決或破產程序
信用紀錄再次惡化，甚至比之前更差
4 某些職業會受影響
如果你從事以下行業，債務重組紀錄有可能影響你的工作申請或升職機會：
銀行／金融機構
會計／審計／保險業
公司董事、註冊秘書等法定職位
紀律部隊、政府部門
雖然不是所有公司都會查閱信用記錄，但部分行業屬「敏感崗位」，會進行背景審查。
5 重建信用需時長
即使你完成整個重組計劃（一般需 3～5 年），信用記錄不會即時恢復。你仍需要：
再等 1～2 年才可重新申請信貸產品
從低風險產品（如預付卡、擔保信用卡）重建信用
確保每筆新還款準時無誤，才逐步修復分數
📌 大部分人需要約 5～7 年 才可完全恢復正常信用等級。
6 並非所有債權人一定會接受協議
即使你透過專業顧問提出合理還款方案，也存在以下情況：
有債權人拒絕參與協議
某些貸款（例如私人借貸或網貸）無法納入計劃
若關鍵債權人拒絕，協議將難以成立，需改為破產或其他選項
🧠 總結：債務重組壞處清單（重點提醒）
信用受損，影響最長達 6 年
期間無法申請任何信貸產品
一旦違約，債務將全面恢復追討
特定職業有錄用風險
信用重建需時長，最多 5～7 年
協商不一定成功，仍需自行應對部分債權人
✅ 但壞處 ≠ 不應申請
債務重組有壞處，但比長期拖數或破產更溫和、更可控。
它是一種負責任的選擇，幫你避免：
破產帶來的永久紀錄
法院訴訟壓力
不停被追數的心理崩潰